Como calcular a reserva de emergência
A conta é simples: reserva = despesa mensal × número de meses de cobertura. Com despesas de R$ 4.000 por mês e cobertura de 6 meses, a reserva é de R$ 24.000.
Se você já guardou R$ 6.000, faltam R$ 18.000. Guardando R$ 500 por mês, você completa em 36 meses (18.000 ÷ 500), sem contar rendimento. Ignorar o rendimento deixa a estimativa conservadora.
Quantos meses de cobertura?
Não há número único. Costuma-se falar em 6 meses para quem tem renda estável e em 12 meses para quem tem renda variável (autônomos, empreendedores) ou depende de uma só fonte de renda. Pessoas com dependentes ou despesas altas tendem a precisar de mais.
Use as despesas essenciais (moradia, alimentação, saúde, transporte, contas e dívidas), não o seu padrão completo de gastos.
Onde costuma ficar a reserva
Como o objetivo é ter o dinheiro quando algo inesperado acontecer, a reserva costuma ficar em aplicações de liquidez diária e baixo risco. A prioridade é a disponibilidade, não a rentabilidade. Esta página não recomenda produtos: cada pessoa deve avaliar o que combina com a sua situação.
Perguntas frequentes
- Quanto devo ter de reserva de emergência?
- Despesa mensal × meses de cobertura. A referência mais comum é de 6 meses para renda estável e 12 meses para renda variável.
- Uso as despesas totais ou só as essenciais?
- Só as essenciais: o que você não consegue cortar numa emergência, como moradia, alimentação, saúde e contas.
- A calculadora considera o rendimento da reserva?
- Não. O prazo para completar é calculado sem rendimento, o que dá uma estimativa conservadora.
- Posso usar a reserva para outros objetivos?
- A reserva existe para imprevistos. Misturá-la com outros objetivos aumenta o risco de ficar sem cobertura quando precisar.
- Isso é recomendação de investimento?
- Não. É uma calculadora educativa: ela não indica produtos nem garante resultado.