Como calculamos o aporte mensal
Dados a meta, o prazo e a taxa, o aporte mensal é: aporte = (meta − inicial × (1 + i)^n) × i ÷ ((1 + i)^n − 1), em que i é a taxa mensal e n é o número de meses.
Exemplo: para chegar a R$ 1.000.000 em 20 anos (240 meses) com 1% ao mês, começando do zero, o aporte é 1.000.000 × 0,01 ÷ (1,01^240 − 1), que dá cerca de R$ 1.010,86 por mês.
Por que usamos a taxa real
Um milhão daqui a 20 anos não vale um milhão de hoje. Para que a meta signifique o mesmo poder de compra, a conta usa a taxa real: (1 + rentabilidade) ÷ (1 + inflação) − 1. Com 10% de rentabilidade e 4,5% de inflação, a taxa real é de cerca de 5,26% ao ano.
O aporte que aparece está em dinheiro de hoje. Na prática, você deve reajustá-lo pela inflação todo ano para manter o plano.
Como tornar a meta mais fácil
Três alavancas mudam o aporte: o prazo, o que você já tem e a rentabilidade. Esticar o prazo reduz bastante o aporte mensal, porque os juros trabalham por mais tempo. Já contar com rentabilidade maior baixa o aporte, mas é uma hipótese arriscada: ajuste a taxa com cautela.
Teste cenários mais conservadores. Se o plano só funciona com uma rentabilidade alta, ele é frágil.
Limites desta calculadora
O resultado é bruto: não desconta imposto de renda nem taxas. A rentabilidade é constante, o que não ocorre na vida real. É uma simulação educativa, não uma recomendação de investimento.
Perguntas frequentes
- Quanto preciso investir por mês para ter R$ 1 milhão?
- Depende do prazo e da rentabilidade. No exemplo da página (20 anos, 10% ao ano e 4,5% de inflação), o aporte é de cerca de R$ 2,4 mil por mês, em dinheiro de hoje. Altere os campos para o seu caso.
- O valor está corrigido pela inflação?
- Sim. A meta e o aporte estão em dinheiro de hoje, e a conta usa a taxa real. Para manter o plano, reajuste o aporte pela inflação todo ano.
- Posso trocar a meta de R$ 1 milhão?
- Sim, o campo "Meta" aceita qualquer valor. A calculadora serve para R$ 100 mil, R$ 500 mil ou o que você precisar.
- E se eu já tiver algum dinheiro investido?
- Informe em "Quanto você já tem". Esse valor também rende, então o aporte mensal necessário cai.
- Que rentabilidade devo usar?
- Use uma hipótese conservadora e teste mais de um cenário. Esta calculadora não indica investimentos nem garante resultado.